agosto 3, 2021

Vive Miranda

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Los bancos de Focus-Spain sientan las bases para los aumentos del gasto del consumidor posteriores a COVID

* Los bancos lanzan productos para financiar automóviles y mejoras en el hogar.

* El interés hipotecario se reduce por el rendimiento de la deuda del consumidor.

* Hay 90 PLN euros en líneas de crédito preaprobadas

* Algunos banqueros desconfían del riesgo de mal crédito

Escrito por Jesus Aguado

MADRID, 2 de julio (Reuters) – Los bancos en España, que se han visto muy afectados por las epidemias, están apostando por un camino más lucrativo a través de los préstamos al consumo, alentando a los clientes encerrados a gastar más en automóviles, vacaciones y mejoras en el hogar.

En promedio, los préstamos al consumidor representan solo el 7% de las carteras de crédito de esos bancos, pero el rendimiento de ese negocio es generalmente muchas veces mayor que el de las hipotecas.

Ha subido a COVID-19, y con el riesgo de impago de los préstamos tomados antes de que termine la epidemia, algunos en la industria temen que sea demasiado pronto para que millones de españoles soliciten más préstamos.

Pero mientras luchan por ganar dinero en otros lugares en un entorno de bajo interés, muchos bancos están apuntando al crédito al consumo como parte de un crecimiento.

El mayor prestamista nacional de España, Geissbank, comenzó a ofrecer préstamos preaprobados a seis millones de clientes en mayo, y Santander ha ofrecido ofertas por valor de 90.000 millones de euros (106.000 millones de dólares).

El plan de Geysbank, comercializado como “Mitremes”, está diseñado para comprar productos electrónicos, electrodomésticos o planes de remodelación y tiene una rentabilidad de hasta el 11,5%. El banco espera que este sea uno de sus principales impulsores de ingresos para 2021.

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“Si se reactiva el consumo, también habrá crédito al consumo, que será una fuente de mayor rentabilidad”, dijo Eduardo Arelsa, director senior de consultoría Alvarez & Marcel.

Mientras tanto, BPVA espera que los ahorros epidémicos, la financiación de la UE y los anticipos de vacunas aumenten al 8% en 2021 y al 24% en 2022, y para ello ofrece préstamos a ocho años de hasta el 6,9% en su página web a 75.000 euros.

En comparación, según datos del Banco de España, los ingresos hipotecarios medios se sitúan en torno al 1,5%.

“Las compras de automóviles en España generalmente se financian y los bancos se apoderan de una parte de esa bolsa”, dijo un banquero minorista.

Los analistas de Credit Suisse y Jefferies ven signos de una disminución del rendimiento del crédito al consumo y anticipan un resurgimiento.

“El crédito al consumo generalmente está bajo presión durante COVID (…), pero esperamos que se acelere año tras año a medida que el bloqueo se vuelva más fácil”, dijo Jefferies.

Un ejecutivo minorista de un prestamista español dijo a Reuters: “El peor escenario parece haber terminado. En este contexto, definitivamente nos tomaremos en serio los préstamos al consumo”.

Riesgo frente a recompensa

Los síntomas de tal proceso ya existen.

En Liberbank, un prestamista de tamaño mediano, el nuevo crédito al consumo aumentó un 7,9% interanual en el primer trimestre para cerrar los niveles previos a la epidemia. En marzo, el mes, subió un 25% en Santander y un 19% en Sapatal.

Jefferies espera incrementar los beneficios de los bancos españoles, que se han vuelto negativos en 2020.

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Según datos de ECP, el capital social de los prestamistas (ROE), una medida de las ganancias, cayó a -3,6% en el cuarto trimestre, frente a un promedio de 1,9% en los bancos de la zona euro.

Dado que los acuerdos crediticios malos de los bancos españoles aumentaron a 8.700 millones de euros en 2020, el entorno crediticio poco estable fue un factor en esa disminución.

A fines de abril, el banco central del país instó a los prestamistas a reservar más dinero para hacer frente al aumento de las deudas incobrables.

Entre la deuda de consumo, el peor índice de endeudamiento se elevó al 5,52% en el primer trimestre, desde el 5,13% del cuarto trimestre.

Según estimaciones de Reuters, alcanzó su punto máximo en junio de 2009 en el pico de la crisis financiera, con un pico del 13,6% para la deuda general causada por la crisis, que ocurrió en diciembre de 2013. .

Pero tenga en cuenta que, según Carlos Aso, CEO de Andorran Antbank Group, la deuda se verá superada por el crecimiento del 47% en el crecimiento de la deuda del consumidor entre finales de 2014 y junio de 2018, una advertencia de precaución.

“Algunos préstamos incobrables operan desde un período de fuerte crecimiento de la deuda del consumidor en un momento”, dijo a Reuters.

“Algunos prestamistas españoles no reservan los arreglos adecuados”.

(1 dólar = 0,8456 euros) (Informe de Jesús Aguado; Informe adicional de Emma Pineto; Edición de John Stone Street)